Mexico DF a 25 de Marzo de 2009

Un sitio en Internet promete ayudar a los usuarios de crédito a “desbloquear su buró de crédito” por medio de un pago.

Desde hace algunas semanas los usuarios que buscan información en Internet sobre como obtener o realizar correcciones su reporte de crédito se han topado por “casualidad” con una página web que supuestamente ofrece servicios de asesoría relacionados con el tema. Pagando publicidad en Google para los términos de búsqueda “Buró de Crédito”, esta compañía intenta captar las visitas a su website de aquellas personas “distraidas” que no necesariamente conocen la dirección en internet del Buró de Crédito.

De acuerdo a información obtenida por medio de una investigación, en la  página www.reportedecredito.com.mx, se ofrece el servicio gratuito de generación de reportes de crédito pero en caso de que éste muestre atrasos o errores, los asesores en línea prometen resolver y liberar al cliente de cualquier marca negativa por sólo $990 pesos, los cuales pueden ser cargados a una tarjeta de crédito, débito o por medio de un depósito a una cuenta de Banorte con número 0613142377 a nombre de Maribel Santana. Adicionalmente cuentan con un numero de atención a clientes (01-900-849-2876) con costo de $35 pesos el minuto (claro el costo se menciona en letras pequeñas).

Para realizar el diagnóstico sobre la situación del interesado, este sitio requisita información sensible como domicilio, teléfono, tarjetas de crédito, RFC, entre otros. Una vez con esta información, la operadora le responde casi inmediatamente que Usted se encuentra “Boletinado” pero que ellos pueden regularizar su situación en 24 horas.

La operación es a todas luces un fraude pues de acuerdo al Buró de Crédito, sólo las empresas otorgantes de crédito pueden consultar la información crediticia de sus prospectos (previa autorización) exclusivamente con el objetivo de evaluar y decidir la asignación de créditos. Adicionalmente, durante la investigación se utilizaron nombres falsos y aún así los representantes en línea en todos los casos mencionaron que existían problemas en los reportes de crédito.

Sin embargo, lo preocupante es que nada podría detener a estas personas para que utilizando los mismos datos personales proporcionados por el usuario y en su nombre solicitara su reporte de crédito especial en la misma página web del Buró de Crédito o que se utilizara esta información sensible para otro tipo de fraudes.

Desgraciadamente Internet facilita la proliferación de este tipo de estafas y los usuarios estamos indefensos ante este tipo de delitos. ¿Acaso Google no podría cerciorarse acerca de la legal constitución de las empresas anunciantes antes de permitirles publicar publicidad? En el mismo sentido, no podría regularse que el NIC evite registrar dominios que puedan prestarse claramente a este tipo de actividades? En fin, por ahora solo queda pasar la voz y alertar a la gente que se gana el pan trabajando de una manera honesta.

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El índice de morosidad de las tarjetas de crédito llegó a 10.20% en febrero desde 9.73% de enero; mientras que las captaciones de depósitos se contrajeron medio punto porcentual, informó la CNBV.

CNNExpansión.com

Martes, 24 de Marzo de 2009

La cartera de créditos total de la banca de México creció en apenas 0.02% en febrero respecto a enero, hasta 1.89 billones de pesos, con un alza en el índice de morosidad, que se ubicó en un 3.42%, respecto al 3.35% del mes previo.

La cartera de crédito al consumo, golpeada por la crisis económica, llegó al cierre de febrero a 447,304 millones de pesos (31,149 millones de dólares) un 3.46% más chica que la del mes previo, dijo la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) en un comunicado.

El segmento de consumo, que se expandió rápidamente en los últimos años, vio aumentar la cartera vencida levemente a 38,422 millones de pesos, un 8.59% del total del segmento.

Específicamente en términos de las tarjetas de crédito, el índice de morosidad llegó a un 10.20% en febrero, a 28,191 millones de pesos, desde un 9.73% en el primer mes del año.

El crédito a la actividad empresarial registró un aumento del 1.69% a 915,455 millones de pesos en el mes. Pero también se vio afectado por un incremento de la morosidad, desde un 1.61% en enero hasta el 1.71% en febrero.

La cartera de crédito para vivienda se elevó en 0.93% hasta 292,478 millones de pesos, con una morosidad del 3.64%, contra el 3.61% de enero.

Adicionalmente, la CNBV dijo que durante febrero las captaciones totales de la banca retrocedieron en un 0.50% frente a enero, hasta 2.28 billones de pesos

El sistema bancario mexicano está dominado por gigantes extranjeros como BBVA, Santander, Citigroup y HSBC, que compiten contra grupos locales como Banorte e Inbursa.

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El recorte del Banxico en su tasa de referencia propiciaría una baja en los réditos bancarios; los expertos creen que el banco central busca amortiguar los daños en las finanzas de los mexicanos.

Por: Enrique Duarte

El banco alemán considera que las tarjetas del sistema bancario mexicano son relativamente caras porque cobran una tasa de interés promedio arriba del 35% anual

elsemanario.com.mx
12 de Marzo de 2009

MÉXICO, marzo 12, 2009.- Para Deutsche Bank las tarjetas de crédito bancarias del sistema mexicano son relativamente costosas, ya que los clientes pagan una tasa de interés promedio arriba del 35% anual.

La correduría señala en un análisis que el monto de la cartera en tarjeta de crédito alcanzó los 175,000 millones de pesos en 2008, lo que representa el 12% del total del crédito otorgado por la banca.

Esto se debe a los agresivos programas de las instituciones financieras para impulsar el producto en los últimos 8 años, donde el la tasa anual de crecimiento compuesto (TACC) es de 26% de 2001 a 2008.

Sin embargo Deutsche señala que en general el costo promedio del crédito en México es bajo en comparación con otros países, al situarse en un 20% anual. (El Semanario Agencia, ESA)

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Las próximas reglas “no les van a gustar a los bancos”, advierte Pérez Motta
Exigen “inhibir” todos los productos que pidan pagos mínimos muy bajos
Insisten CNBV, Banxico y CFC en que el tope a las tasas no es opción

Por Marcela Ojeda Castilla

El Financiero en línea

México, 11 de marzo.- Las autoridades reguladoras del país propusieron nuevas medidas para frenar los altos costos de las tarjetas de crédito, las cuales, advirtieron, “no les van a gustar a los bancos”.

El Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Federal de Competencia (CFC) rechazaron que sea adecuado poner topes a las tasas, pero tanto la CNBV como la CFC propusieron “inhibir” todos aquellos productos que estén solicitando pagos mínimos muy bajos.

El titular de la CFC, Eduardo Pérez Motta, propuso prohibir la integración vertical de los bancos hacia los sistemas de pagos (switches) y los burós de crédito.

“De lo que se trata es de hacerlos independientes para que los dueños de los switches, que son los mismos bancos, tengan el incentivo de abrirle la puerta a todos los que quieran entrar a competir por ahí.

“Esto no les va a caer nada en gracia a los operadores, pero creo que aquí el común entre ustedes y nosotros es el interés público”, dijo Pérez Motta a los senadores de las comisiones unidas de Hacienda y Estudios Legislativos.

En reunión de trabajo para continuar con el análisis de las iniciativas en materia financiera presentadas el 4 de marzo, pidió a los senadores empujar la propuesta de incrementar las sanciones económicas para las prácticas que tienen que ver con el desplazamiento indebido.

“Tenemos que abrir la posibilidad de sanción penal para quienes realicen prácticas de carterización en los mercados. A la CFC no le interesa cobrar multas, lo que necesitamos es que las sanciones, penales o económicas, duelan, por eso necesitamos que sean en serio”, apuntó Pérez Motta.

En su oportunidad, el presidente de la CNBV, Guillermo Babatz, subrayó que un aspecto muy dañino es el esquema de los cobros mínimos que los bancos aplican a sus clientes.

Dijo que en la reforma recientemente aprobada por el Senado y que está en espera de ser avalada en la Cámara de Diputados, se establece la facultad del Banco de México para inhibir la venta de productos con pagos mínimos demasiado bajos.

“Esto es particularmente importante por la combinación de productos con tasas altas y pagos mínimos bajos, que le generan al cliente una falsa sensación de seguridad, al estar cumpliendo con su contrato y probablemente no darse cuenta de que está metiéndose en una dinámica de la que le va a ser difícil salir”, indicó Babatz.

Asimismo, aclaró que “no se trata de hacer escarnio de uno u otro banco, sino de insistir en que cuenten con los mecanismos para seguir el perfil de crédito de cada cliente, y que eso se refleje en los precios que les cobran”.

Destacó que debe existir congruencia entre el riesgo que los bancos asumen y la tasa de interés que cobran, por lo que no se puede permitir que los bancos graven tasas que no sean suficientes para cubrir los riesgos.

Recordó que la CNBV está por publicar -antes de que concluya marzo- las nuevas reglas de reservas para tarjeta de crédito.

Lo que se pretende son dos cosas: primero, estar ciertos de que las reservas de los bancos para las tarjetas de crédito son suficientes para prever las quitas y castigos de los siguientes 12 meses y, segundo, que los bancos empiecen a generar el crédito con mayor responsabilidad, apuntó.

Experiencia internacional

A su vez, el director general de análisis del sistema financiero del Banxico, José Quijano León, reiteró que la experiencia internacional indica que establecer límites a las tasas de interés resulta en una reducción de crédito a los consumidores de menores recursos.

Entre tanto, Pérez Motta presentó un paquete de cuatro propuestas con las que se beneficiaría el marco regulatorio y se le metería más competencia al mercado, las cuales fueron bien aceptadas por los senadores, quienes consideraron que de ahí podrían partir las reformas.

Además de prohibir la integración vertical de los bancos hacia los switches y los burós de crédito, establecer condiciones mínimas de acceso a esos servicios, promover tarifas interbancarias competitivas y transparentar la metodología y los parámetros que utiliza la ABM para fijar estas tarifas. (MCH)

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El banco disminuirá las tasas para pagar entre 24 y 39%, según el comportamiento del cliente; este programa aplica para tarjetahabientes con antigüedad desde un mes y en todos los productos.

CNN Expansion online

Lunes, 09 de Marzo de 2009

Por: Tania M. Moreno
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Los tarjetahabientes de Banamex podrán negociar con la institución una disminución de tasa para pagar entre un 24 y hasta 39%, es decir entre 5 y 20% menos de lo que actualmente cubren.
Tasa Baja Banamex es un programa que aplica para todos los productos de la institución bancaria y el total de sus clientes, “lo mismo para el cumplido, que para el que está en mora o desea reestructurar”, dice en entrevista el director de Tarjetas de Crédito del banco, Luis Flores.

Para acceder a este beneficio, cada cliente debe llamar al 01 800 Banamex, donde en ese momento un ejecutivo analiza su situación y le informa cuál es la nueva tasa que deberá pagar.

Ésta aplica de forma inmediata, salvo cuando la llamada se hace un día antes o el mismo de la fecha de corte, donde tendrá que esperar al periodo subsecuente para su aplicación.

La nueva tasa, que depende de la situación y comportamiento de cada tarjetahabiente, pero que será de entre 24 y 39%, se verá reflejada en el siguiente estado de cuenta y será permanente. La tasa actual para un producto clásico de Banamex es de entre 44 y 46%.

“No es una promoción ni un plan de pagos, es la forma de apoyar a todos nuestros clientes para que usen el crédito de forma sana y se comprometan con nosotros como nosotros con ellos”, dice Flores.

El incentivo que ofrece Banamex es para todos los clientes que tengan desde un mes con el banco y a nivel nacional, el único requisito es estar al corriente por lo menos con el pago mínimo o, en su defecto, no tener más de cuatro meses de atraso.

Para mantener la tasa el cliente no está obligado a seguir utilizando el crédito de su plástico: “No es un plan para incentivar el consumo, si el tarjetahabiente por cualquier razón restringe su uso, el beneficio sigue activo porque está ligado al producto y es la que el cliente se ganó con su comportamiento”, asegura Flores.

Para no perder esta tasa preferencial, que puede tramitarse en todos los plásticos de crédito que el tarjetahabiente tenga con la institución, el cliente debe evitar incumplir con un pago una vez obtenido el beneficio.

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De acuerdo con cifras de la Condusef, el Distrito Federal dejó de ser la entidad que reportaba el mayor crecimiento en contratos.

Milenio.com
Lun, 09/03/2009 – 20:43

México.- En los últimos tres años, el número de contratos de tarjetas de crédito aumentó 46.89 por ciento, al pasar de 22 millones 223 mil 708 plásticos en 2005 a 32 millones 644 mil 078 el a;o pasado, alertó la Condusef.

Así, en tan sólo 36 meses incrementó en 10 millones 420 mil 370 el número de tarjetas de crédito, en donde el mayor crecimiento se observó en el estado de México, que reportó un crecimiento de 177.22 por ciento.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el Distrito Federal dejó de ser la entidad que reportaba el mayor crecimiento en contratos.

Así, en 2005 del total de tarjetas de crédito emitidas, 51.29 por ciento correspondía a la capital del país, seguido en importancia con 6.85 por Jalisco y 5.19 por ciento de Nuevo León.

Pero para 2008 el Distrito Federal redujo su participación a 36.75 por ciento del total de tarjetas emitidas, mientras que el estado de México alcanzó el segundo lugar en el número de plásticos con 8.98 por ciento.

Le siguieron Jalisco con 7.18 por ciento del total de tarjetas de crédito emitidas y Nuevo León con 5.91 por ciento, mientras que 10 estados contribuyen con al menos el uno por ciento de participación.

De esta forma, del 46.98 por ciento que aumentó el número de plásticos en el país en el periodo de 2005 a 2008, el estado de México contribuyó con 17.98 por ciento y el Distrito Federal con el 5.72 por ciento.

De acuerdo con la Condusef, el crecimiento propio de cada estado también es notorio, pues por ejemplo, en Campeche aumentó en 440.77 por ciento el número de tarjetas en los últimos tres años, seguido de Colima con el 207.15 por ciento.

Asimismo, 12 estados incrementaron sus contratos entre el 101 y 177 por ciento, mientras que el Distrito Federal sólo presentó una variación del 5.23 por ciento

Notimex

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