El Universal.com.mx
18/02/09

Cifras de la Asociación de Bancos de México señalan que a la fecha más de un millón 300 mil personas ya se acercaron a las instituciones para renegociar sus deudas ante la dificultad de cubrir sus pagos

A la fecha más de un millón 300 mil personas, es decir más de 6.8% de los usuarios de tarjetas de crédito, ya se acercaron a instituciones bancarias para renegociar deudas ante las dificultades para cubrir pagos, aunque el índice de morosidad va en aumento.
La Condusef recomendó a los titulares de tarjetas de crédito que, ante el difícil escenario económico que se espera para los siguientes meses, negocien con los bancos una reestructuración de adeudos, antes de caer en morosidad.

De acuerdo con los últimos datos de la Asociación de Bancos de México, el índice de morosidad del sistema en tarjetas de crédito ascendió a 9.5% al cierre de 2008, un porcentaje mayor respecto al 6.9% del año previo.

Además, cifras del Banco de México (Banxico) indican que al cierre del tercer trimestre del año pasado sólo eran utilizadas 18 millones 993 mil 512 tarjetas de crédito, aunque las instituciones habían emitido 26 millones 139 mil 624 plásticos.

Así, para evitar mayor aumento en la morosidad, la banca se ha visto obligada a reestructurar un millón 396 mil 601 créditos, principalmente en tarjetas de crédito, lo que representaría más de 6.8% del total de tarjetas activas.

El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) , Enrique Castillo Sánchez Mejorada, reconoce que en el último año un número importante de personas renegoció su préstamo.

Bajo este escenario, es previsible que en 2009 se observe un mayor deterioro en la cartera de crédito vencida de los plásticos, alerta a su vez el director ejecutivo de Tarjetas Bancarias del Grupo Financiero Banamex, Eugenio Zubiría Maqueo.

El aumento en la morosidad responderá al entorno económico que registre el país en el curso del año, por lo que no se tiene una cifra dura como sector de cuánto podría ser este crecimiento, indicó.

Para José María Aramburu Alonso, director general de Análisis de Servicios y Productos Financieros de la Condusef, el aumento en la morosidad se debió, en parte, a que los bancos otorgaron el año pasado tarjetas de crédito “indiscriminadamente”.

Por ello, el funcionario de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) llamó a los usuarios de la banca a renegociar y reestructurar sus adeudos vencidos.

Recordó que la Condusef celebró acuerdos con diversos bancos para canalizar a los usuarios que pudieran ser susceptibles de lograr una reestructuración. Incluso, Aramburu Alonso pidió a quienes vislumbren algún contratiempo económico acudir al banco a renegociar sus adeudos, antes que llegue el problema.

De acuerdo con analistas, en el comportamiento de la cartera vencida también influirán los niveles de ingreso a la baja y la tasa de desempleo, luego que para este año se prevé la pérdida de 300 mil empleos formales.

Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), señalan que por cada 100 pesos que prestó la banca en el país, casi 10 pesos están en morosidad, lo que ha llevado a las principales instituciones bancarias nacionales a relanzar sus programas de reestructuración.

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El Financiero en línea
18/02/09

-Ello en caso de que se busque regular tasas de interés
-El techo de tasas y el control de comisiones no beneficia al sistema financiero

México, 18 de febrero.- El sector bancario confió en que el diálogo con el poder Legislativo evite la regulación y los techos en tasas y comisiones, a fin de garantizar un crédito oportuno, sobre todo en momentos en que la crisis se agrava.

En opinión del presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Enrique Castillo Sánchez Mejorada, el techo de tasas y el control de comisiones no beneficia al sistema financiero e inhibe el crédito, sobre todo para la población de menores recursos.

En el marco de la presentación de conclusiones del foro “México ante la crisis, ¿qué hacer para crecer?”, en el Senado, dijo en entrevista que la contrapropuesta de la ABM es fomentar la transparencia y competencia, “únicos mecanismos regulatorios en el largo plazo que subsisten”.

Sánchez Mejorada reconoció que el sistema bancario “se ha quedado corto” en los mecanismos de comparacion para fomentar la competencia.

Explicó que en su reunión previa, con senadores del Partido Acción Nacional, abordaron las propuestas que afectarían al sector bancario. “En el caso de la tasas de interés, el riesgo de que se inhiba la oferta de crédito es muy alta”, insistió.

Recomendó que cada usuario de la banca esté mejor informado de las comisiones que aplica cada institución, para evitar las más altas, y puso como ejemplo el menor costo que tiene la banca electrónica.

“Hay más opciones para que no le cueste comisión a los usuarios, ya que hay bancos que no cobran anualidad en tarjetas de crédito”. Destacó, además, los programas para clientes cumplidos, con tasas que no superan 28 por ciento, aunque éstas son decisiones de cada banco. Lo que se pretende, precisó, es incentivar el cumplimiento del pago de los clientes.

El presidente de la ABM informó también que a la fecha se han reestructurado un millón 400 mil tarjetas de crédito, lo que implica una reducción de tasas y mayores plazos de pago para los usuarios. (Con información de Notimex/RSC)

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Excelsior.com.mx
3 de Febrero de 2009

Engge Chavarría
Subió 10.26 puntos porcentuales en 2008, dijo BanxicoAl cierre de diciembre del año pasado, la tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito aumentó 10.26 puntos porcentuales, informó el Banco de México (Banxico).

De esta forma, el costo anual promedio por manejar esta herramienta de financiamiento, pasó de 31.61 por ciento en diciembre del 2007 a 41.87 por ciento al cierre de 2008.

Sin embargo, las estimaciones de los analistas económicos indican que en la medida en que se profundice la crisis económica, las tasas de interés podrían aumentar todavía más.

Y es que, si bien el Banco de México bajó su tasa de referencia interbacaria a un día, según los economistas, ello no implica que la banca comercial lo haga, debido a que el riesgo que permanece en el mercado por la crisis es alto y “hay que cubrirse”.

Esta misma postura la defendió Guillermo Ortiz Martínez, gobernador del banco central, quien dijo la semana pasada que luego de que disminuyera su tasa referencial a 7.75 por ciento, ello no implicaría ningún beneficio directo “para los consumidores”.

Para César Castro, analista económico del Centro de Análisis y Proyecciones Económicas para México (CAPEM), explicó que en el futuro se prevén tasas de interés altas y no es correcto que los bancos bajen sus intereses ahora que el Banco de México está estimulando el consumo con su flexible política monetaria.

“Con su última decisión de política monetaria, el Banco de México sólo abarató el dinero entre los bancos. Sin embargo, no se transmite a los consumidores porque las condiciones económicas fueron deteriorándose. Estamos en un momento donde hay mucha falta de liquidez.”

En entrevista con Excélsior, agregó que a pesar de las medidas que ha tomado el gobierno federal, los bancos establecidos México son en su mayoría extranjeros y están muy castigados por la crisis financiera.

“En el país la liquidez que había disponible desafortunadamente se está yendo por la mala situación financiera que están pasando sus matrices en su país de origen”, detalló.

Esta versión también la defendió Isaac Katz, académico del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM), quien dijo que la banca pugnará por tasas de interés arriba de 30 por ciento, debido a que el tarjetahabiente deja en garantía sólo su firma.

“La situación que estamos viendo es que hay un riesgo crediticio, y como consecuencia, hay un aumento de percepción en los riesgos, por ello ya existen problemas en la población para pagar las tarjetas de crédito.”

Explicó que los bancos se mueven en la lógica de que a mayor tasas de interés, cubren más número de riesgos, como el que un cliente deje de pagar. Además, existe un deterioro de la situación económica, que empeora la liquidez de las personas.

Isaac Katz resumió que a los bancos, más allá de tener altas tasas de interés, “les conviene que la gente pague, y algunos bancos han ido instrumentando algunas medidas como recortes en las tasas de interés”.

De acuerdo con Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), 11 por ciento de las tarjetas de crédito de los principales bancos del sistema registraron en 2008 algún tipo de atraso en sus pagos.

El universo de tarjetahabientes en México suma ocho millones, de los cuales un millón de personas incumplieron en sus pagos, aunque es una cartera vencida manejable por los banqueros.

Para José Isabel Trejo, presidente de la Comisión de Hacienda del Senado de la República, el crédito al consumo es “carísimo y hemos hecho el llamado a los banqueros a que implemente medidas de competitividad, y que estimulen la bancarización de la mayoría de los mexicanos, pero con tasas baratas”.

“Si hay competitividad generaríamos una economía más dinámica, pero lo que hay que hacer es poner condiciones en el sistema financiero para que el sistema crediticio sea competitivo y así bajen las tasas de interés.”

Advirtió que no están deseando regular o poner tope a las tasas de interés, pero sí poner ciertas medidas a las instituciones que actúan como auxiliares de la banca y que ofrecen tarjetas en tiendas de autoservicio y departamentales.
Subió 10.26 puntos porcentuales en 2008, dijo BanxicoAl cierre de diciembre del año pasado, la tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito aumentó 10.26 puntos porcentuales, informó el Banco de México (Banxico).

De esta forma, el costo anual promedio por manejar esta herramienta de financiamiento, pasó de 31.61 por ciento en diciembre del 2007 a 41.87 por ciento al cierre de 2008.

Sin embargo, las estimaciones de los analistas económicos indican que en la medida en que se profundice la crisis económica, las tasas de interés podrían aumentar todavía más.

Y es que, si bien el Banco de México bajó su tasa de referencia interbacaria a un día, según los economistas, ello no implica que la banca comercial lo haga, debido a que el riesgo que permanece en el mercado por la crisis es alto y “hay que cubrirse”.

Esta misma postura la defendió Guillermo Ortiz Martínez, gobernador del banco central, quien dijo la semana pasada que luego de que disminuyera su tasa referencial a 7.75 por ciento, ello no implicaría ningún beneficio directo “para los consumidores”.

Para César Castro, analista económico del Centro de Análisis y Proyecciones Económicas para México (CAPEM), explicó que en el futuro se prevén tasas de interés altas y no es correcto que los bancos bajen sus intereses ahora que el Banco de México está estimulando el consumo con su flexible política monetaria.

“Con su última decisión de política monetaria, el Banco de México sólo abarató el dinero entre los bancos. Sin embargo, no se transmite a los consumidores porque las condiciones económicas fueron deteriorándose. Estamos en un momento donde hay mucha falta de liquidez.”

En entrevista con Excélsior, agregó que a pesar de las medidas que ha tomado el gobierno federal, los bancos establecidos México son en su mayoría extranjeros y están muy castigados por la crisis financiera.

“En el país la liquidez que había disponible desafortunadamente se está yendo por la mala situación financiera que están pasando sus matrices en su país de origen”, detalló.

Esta versión también la defendió Isaac Katz, académico del Instituto

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El Economista.com.mx
3 de Febrero de 2009

El Costo Anual Total (CAT) de las tarjetas de crédito se disparó entre enero del 2008 y el arranque del 2009, revela un estudio comparativo realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Y es que en enero del año pasado, las tarjetas de crédito que presentaron el menor CAT fueron Santander, Inbursa y Afirme con 37.0, 42.82 y 45.67%, respectivamente, sin embargo, estas condiciones se fueron modificando en el curso del año.

Así, en el primer mes de este 2009, los plásticos mencionados alcanzaron los siguientes niveles: la Santander Light un CAT de 59.68%, seguido de la Inbursa Efe Clásica con un costo de 50.72% y la Clásica de Afirme con un 47.58 por ciento, reveló la Condusef.

Los bancos con tarjetas con mayores incrementos en el CAT son Santander, Scotiabank, Banorte y BBVA Bancomer.

“Las tasas de interés en las tarjetas de crédito han sufrido incrementos importantes en los últimos meses como resultado tanto de las presiones inflacionarias internas, como de los efectos provocados por la crisis financiera internacional, situación que directamente a incidido en el CAT”, menciona la institución.

Y agrega que lo anterior puede generar diversas situaciones. La primera, y más significativa, es que algunos tarjetahabientes decidan pagar sólo el mínimo solicitado.

La segunda, que los usuarios no puedan completar ni siquiera el pago mínimo requerido, y comiencen por pagar solamente una parte, o bien, dejen de pagar.

En cualquiera de estos casos, abunda la Condusef, el problema de fondo es resultado del sobreendeudamiento, gastar más allá de su capacidad real de pago.

Según cifras de la Condusef, al cierre del 2008, alrededor de 1 millón 300,000 usuarios de créditos al consumo cayeron en cartera vencida.

Lo anterior, puntualiza, se debe también a los efectos que ha tenido la contracción del empleo y el menor poder adquisitivo de los mexicanos.

Con esto, el índice de morosidad en tarjeta de crédito cerró el año en 10.5%, un aumento de 3.6 puntos respecto del 2007.

Tasas altas

En tanto, el promedio de las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito bancarias pasó de 31.61% en que se ubicaron al cierre del 2007 a 41.87% en el doceavo mes del 2008, según mediciones del Banco de México.

Y después de tres meses que el nivel de cobro por este producto financiero se mantuvo estable, en diciembre del 2008 volvió a subir.

De acuerdo con datos del banco central, las tasas de interés promedio en plásticos bancarios se situaron en 41.78% entre septiembre y noviembre del 2008, sin embargo, en el último mes del año pasado retomaron su tendencia a la alza y se ubicaron en 41.87 por ciento.

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