Viernes 16 de Enero de 2009
Milenio.com

En las últimas semanas algunos bancos del país están ofreciendo a sus clientes condiciones extraordinarias para reestructurar las deudas en tarjetas de crédito.

La razón que se esgrime es facilitar el pago de las deudas de quienes desean pagar pero que no tienen los recursos suficientes para hacerlo en las fechas pactadas por la crisis. Pero existen otras dos razones adicionales: el importante crecimiento en la morosidad de los clientes elevando el costo del crédito al consumo en general y, la pésima imagen que tiene la banca en general precisamente por su negocio de tarjetas de crédito que ha generado controversias recientes.

Banorte —que dirige Alejandro Valenzuela— ha sido el líder en programas de esta naturaleza. Fue el primero en anunciar un programa al que denominó “50/48” ofreciendo al cliente pagos diferidos de su saldo hasta en 48 meses y 50 por ciento de reducción en la tasa de interés. Más recientemente —y ante programas similares, aunque discretos, de sus competidores— Banorte amplió el plazo a 60 meses en la reestructura de los saldos deudores de sus clientes en tarjeta de crédito con una profusa campaña de promoción.

Sin embargo, no parece haber mucho empeño de otros bancos por promover programas de esta naturaleza. Si bien bancos como HSBC y Banamex han implantado programas recientes de reestructuras en deudas con tarjetas de crédito, su difusión pública es muy escasa. Un breve recorrido por los portales en internet de los principales bancos del país arroja que, salvo Banorte, ningún otro banco promueve abiertamente un programa de esta naturaleza. La reticencia de los banqueros en este renglón continúa.

Aunque, la morosidad entre los clientes avanza. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores reporta a noviembre pasado un índice de morosidad (cartera vencida/cartera total) de 10.32 por ciento en la cartera total de tarjetas de crédito, alrededor de 32 mil 100 millones de pesos. Los dos bancos más grandes del país, BBVA y Banamex, que concentran 57 por ciento de la cartera tienen un índice de morosidad ligeramente menor que el promedio; sin embargo, los bancos de mediana participación tienen niveles de morosidad que preocupan: HSBC (15 por ciento), Banorte (12 por ciento) y Santander (11 por ciento). Pero hay un tercer grupo de bancos cuyo índice de morosidad en tarjetas de crédito es de escándalo alcanzando a una quinta parte de sus créditos totales. Es el caso de Bancoppel y Banco Fácil.

Un dato más ilustra esta situación: La morosidad en los créditos a la vivienda en bancos grandes como HSBC es del doble (7.2 por ciento) que el promedio del sistema (3.5 por ciento) y en el caso del Banco del Bajío es del triple (10.3 por ciento).

El deterioro en la morosidad crediticia ha avanzado sustancialmente en los últimos meses y es probable que esta tendencia haya continuado hasta el cierre de año constituyéndose en un foco de preocupación a pesar de los elevados niveles de capitalización de la banca.

Y es que el deterioro de la cartera crediticia se produce en medio de dos situaciones nada favorables: el deterioro creciente en los ingresos de los acreditados y el encarecimiento en el fondeo de recursos prestables. De continuar la tendencia de morosidad sería un preámbulo para una crisis en algunos bancos.

A propósito de esta situación, el viernes pasado el gobernador del Banco de México hizo una advertencia: “Mal harían los bancos en trasladar pérdidas por la morosidad a sus clientes, aumentándoles las tasas de interés en todos los productos”. Efectivamente, ése es un riesgo para los clientes de la banca. La burra no era arisca…

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Intensifican HSBC, Banamex, Bancomer y Banorte sus estrategias de reestructuración de adeudos; brindan descuentos de hasta 60% y plazos por hasta 60 meses.

Notimex
El Universal
Ciudad de México Miércoles 14 de enero de 2009

13:33
Ante el incremento que ha registrado la morosidad en tarjetas de crédito, los principales bancos del país han intensificado sus estrategias de reestructuración de adeudos para evitar que sus clientes acumulen deudas que puedan volverse insostenibles.

La cartera vencida en tarjetas de crédito se mantiene en ascenso y a noviembre pasado, el monto de vencimientos creció mil millones de pesos, para sumar 19 mil 699 millones, de acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico).

En ese mes, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportó que el índice de morosidad -cartera vencida entre cartera total- en estos plásticos se situó en 10.32%, por arriba del 9.91 observado en octubre.

De esta forma, por cada 100 pesos que prestó la banca en el país, casi 10 pesos están en morosidad, situación ha llevado a las principales instituciones del país a relanzar sus programas de reestructuración.

Por ejemplo, HSBC presentó hoy un programa de apoyo a sus clientes en situación de cartera vencida, que comprende un pago fijo mensual según la capacidad de pago de cada tarjetahabiente.

La institución anuncia que busca la mejor combinación posible entre tasas y plazos, lo que podría significar descuentos de hasta 60% y plazos por hasta 60 meses.

A su vez, el Grupo Financiero Banamex ofrece a sus clientes en morosidad el “Plan personal de pagos”, que incluye una tasa fija de 27% y el pago del saldo de la tarjeta en tres, seis, 12, 18 y hasta 24 mensualidades fijas.

Se trata de un plan hecho a la medida del tarjetahabiente, que ofrece la tranquilidad de programar pagos y sólo se requiere estar al corriente en los mismos, revelaron a Notimex fuentes de la institución.

En el caso del Grupo Financiero BBVA Bancomer, desde el primer mes en que no se realiza el pago mínimo mensual, personal de la institución se pone en contacto con el cliente para evitar que incurra en una situación de morosidad.

A los tres meses sin haber hecho el pago, el expediente del usuario se manda a Buró de Crédito y se aplica un plan de pagos fijos a 24 o 36 meses, a fin de que el tarjetahabiente pueda cumplir con su adeudo, señalaron fuentes del banco.

Banorte ofrece a su vez reducir a la mitad las tasas de interés de sus clientes en esa situación si firman un acuerdo de pagos fijos, a efecto de eliminar su balance negativo en un lapso de cuatro años.

Y es que a los bancos no les conviene que sus clientes les dejen de pagar, les puede convenir que paguen poco, pero que sigan haciéndolo dentro de un esquema que “no los ahogue” , comentan analistas financieros.

Por ello, los bancos se han vuelto más cautelosos en el otorgamiento de nuevas tarjetas de crédito y créditos al consumo, ante el esperado menor crecimiento económico.

En días pasados, el presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) , Enrique Castillo Sánchez Mejorada, refrendó el compromiso de la banca para impulsar el crédito de manera responsable y sin poner en riesgo el ahorro de los mexicanos.

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Mié, 14/01/2009 – 13:00
Milenio.com

En el caso de clientes en mora, además de la opción de diferentes planes de reestructura existen esquemas adicionales para facilitar el pago del adeudo que se adecuan a su situación económica particular.

Ciudad de México.- HSBC lanzó un plan de solución, un programa de apoyo tanto para clientes que se encuentran al corriente en sus pagos, como para aquellos que tienen pagos vencidos.

El programa está enfocado en establecer un pago fijo mensual de acuerdo a la capacidad de pago de cada cliente a través de la mejor combinación posible entre tasa y plazo, la cual podrá incluir descuentos hasta del 60% en tasa y plazos hasta de 60 meses.

Los clientes al corriente en sus pagos que entren al programa podrán volver a utilizar su tarjeta de crédito una vez que terminen de pagar el saldo reestructurado, mientras tanto su tarjeta permanecerá bloqueada, esta reestructura no genera reporte en buró de crédito por lo que mantendrán un historial crediticio sano.

En el caso de clientes en mora, además de la opción de diferentes planes de reestructura existen esquemas adicionales para facilitar el pago del adeudo que se adecuan a su situación económica particular.

“La flexibilidad del programa permite que cada cliente obtenga la mejor combinación entre tasa y plazo de acuerdo a su historial crediticio e intención de sanear sus finanzas”, dijo la empresa en un comunicado.

Milenio.com redacción Negocios

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