Los bancos HSBC, Santander y Banregio, encabezan la lista de los bancos con comisiones más caras por retiro de mil pesos en efectivo de cajeros automáticos.

Mar, 26/08/2008 – 16:10
Tampico.- Los bancos HSBC, Santander y Banregio, encabezan la lista de los bancos con comisiones más caras por retiro de mil pesos en efectivo de cajeros automáticos, así lo informó Juan José Espino Ascanio, delegado de la Comisión Nacional para la Protección de usuarios de servicios financieros.

Los cobros por retiro son de 120 y 100 pesos, mientras que los cobros más caros por consulta de saldo en otro cajero lo tiene Ixe, Inbursa y BBVA Bancomer con 18, 15 y 10 pesos.

Vianey Girón/milenio.com

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http://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/373164.sin-reglas.html
20/08/2008

Señala la Condusef que estas fluctuaciones impiden al usuario planear sus gastos y lo confunden.

Los bancos suben y bajan las tasas de las tarjetas de créditos cada mes, sin criterios específicos y sin reglas claras, lo cual confunde al usuario y le impide planear sus gastos, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y estados de cuenta de tarjetahabientes.

Marco Carrera Santacruz, director de Estudios de Mercado de la Condusef, aseguró que los movimientos en las tasas pueden confundir el manejo de las finanzas del usuario.

“A lo mejor te emocionas si tienes una tasa baja y al otro mes te la pueden subir, porque no hay un criterio en específico para mover esos intervalos”, dijo.

Detalló que falta que se premie a los buenos pagadores con tasas constantes a la baja.

Pese a que en la mayoría de los contratos de tarjetas se establece que la tasa de interés se mueve conforme a la Tasa Interbancaria de Equilibrio (TIIE) a 28 días, la mayoría de los movimientos no corresponde a este criterio.

De acuerdo con estados de cuenta de diversos bancos recopilados, en algunos casos cuando la tarjeta es nueva, se otorga al deudor una baja tasa que comienza a incrementarse conforme se usa el plástico, como la tarjeta clásica Banorte. En otros casos, los movimientos ni siquiera tienen que ver con la antigüedad del acreditado, volatilidad del mercado financiero o incumplimiento, como en Banamex.

Por ejemplo, Juliana Castillo, tiene una tarjeta oro Banamex desde 2001. Desde esa fecha siempre paga el saldo total acumulado en la fecha de corte, nunca paga el pago mínimo exigido. Su saldo mensual fue en promedio de 6 mil pesos en los últimos dos años.

Sin embargo, en septiembre de 2007 el banco le anunciaba en sus estados de cuenta una tasa de 29 por ciento anual, en enero de 2008 bajó a 16 por ciento y en agosto, pese a que las tasas de referencia se han incrementado y hay nerviosismo en el mercado, el banco le está cobrando 10 por ciento anual. “Siempre he tenido el nivel de tarjetahabiente cumplido, el banco debería evaluar mi caso y el de otros que esperamos tasas más constantes como premio por el cumplimiento, porque de nada sirve una baja tasa en un mes si al siguiente la aumentan”, dijo.

El contrato de la tarjeta Banamex, solo señala que se cobrará una tasa máxima de TIIE más 38 puntos y el banco podrá reducir esta tasa a TIIE más 28 puntos si el tarjetahabiente es cumplido. O bien, TIIE más 20 puntos en algunas promociones. El resto de los movimientos nadie sabe como se aplican.

Continúan preautorizando créditos
Pese al aumento en la inflación y a los índices de cartera vencida en créditos al consumo de la banca comercial, las instituciones bancarias en México continúan enviando líneas de crédito en efectivo pre autorizadas a los usuarios, aún cuando no los han solicitado. Los ejemplos son muchos y el más reciente que se tiene es el envío por correo de una invitación de Banamex, institución que le recuerda al tarjetahabiente que cuenta con un Efectivo Banamex, por un determinado monto de dinero.

Las invitaciones para usar un monto mayor a los 30 mil pesos es tentadora para el usuario, ya que ofrecen poder pagarlo en 24 mensualidades fijas, con una tasa de interés mensual de 1.80 por ciento, sin impuestos. El Costo Anual Total es de 26 por ciento neto. Lo atractivo para muchos es que la línea de crédito es independiente a la que está autorizada en la tarjeta de crédito, por lo que es un financiamiento adicional.

Presentando una identificación, el dinero plástico y el cheque Efectivo Banamex, en un dos por tres se podrá disponer de la suma de dinero en efectivo.

Sin embargo, al hacer cuentas y considerando que dispondrá de los 32 mil 500 pesos en 24 mensualidades fijas, el monto se eleva a 40 mil 950 pesos, ya que se considera el interés aplicado más impuestos.

Las mensualidades a pagar deberían ser mil 354.16 pesos si no pagara ningún tipo de interés e impuestos, sin embargo, hay que sumar 352.08 pesos por concepto de interés e impuestos así que viene pagando mensualmente mil 706.25 pesos.

El usuario si decide hacer uso de este cheque efectivo estaría pagando por concepto de intereses e impuestos 8 mil 450 pesos, es decir el 21 por ciento del préstamo inicial solicitado. Así que es importante que toda persona haga números antes de emocionarse y pensar qué podría hacer con más de 30 mil pesos en efectivo, bajo estas condiciones claro está. (Por Virginia Hernández)

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Martes, 19 de agosto de 2008 | 06:30

http://www.cnnexpansion.com/blogs/el-buro-de-veronica/archive/2008/08/19/eres-adicto-al-crdito

¡Bendita tarjeta de crédito y malditos estados de cuenta! Sales con el plástico y compras lo que se te ocurre, o no sabes planificar tus gastos o eres adicto.
Te saliste a caminar solamente con tu tarjeta de crédito y a medio camino te topas con una tienda, ves el vestido de tus sueños y decides por qué no, total lo pago con la tarjeta, lo malo es que así te has comprado miles y miles de pesos en ropa y otros accesorios que luego ni usas.

Admítelo, eres adicto al dinero plástico y eso no es lo peor, lo peor es que también eres el cliente por el que los bancos pelean, aquel que no alcanza a pagar más que el mínimo y les da a ganar jugosos intereses.

Es momento de parar, todos los expertos financieros y económicos no hacen otra cosa que aconsejarle a uno ya no endeudarse con las tarjetas de crédito y a quienes ya están embarcados pagar lo más rápido posible.

Así que si eres adicto, empieza tu programa para dejar la adicción:

1. Evalúa tu gasto cuidadosamente.

Aunque sea muy, pero muy en el fondo sabes que te estás gastando lo que no tienes y que te está costando carísimo utilizar el dinero plástico, deja de hacerte tonto. Apunta simplemente día con día en una libreta en qué gastas y veras cómo puedes ahorrar y eliminar tus deudas.

2. Checa tu estado de cuenta

Coteja tu estado de cuenta con lo que anotaste como gastos, ¿está todo? Así no sólo evitas que te hagan cargos sin que te des cuenta, también te fijarás cuánto le estás regalando al banco en intereses.

3. Cancela las tarjetas que pagues

Si tienes varias tarjetas de crédito, cancela las que vayas pagando. Siempre es mejor cancelar los plásticos más nuevos, porque así además puedes mantener tu historial crediticio con los plásticos de mayor antigüedad.

4. Adopta una política de sólo efectivo

Si únicamente sales a la calle con el efectivo que tienes disponible para gastar, aunque quieras no podrás comprarte cosas que no necesitas y si las necesitas, seguro llevarás el dinero que se requiere.

5. Busca créditos más baratos

Si estás listo para apretarte el cinturón ve si puedes encontrar un financiamiento más económico para pagar las tarjetas, de tal forma que el costo del dinero sea menor.

¿Estás endeudado de más con tus tarjetas? ¿Ya encontraste cómo salir del agujero? ¿Te puedes controlar o está más allá de tu fuerza de voluntad?

Comparte tu experiencia y consejos directamente en el blog y participa para ganarte un ejemplar de El arte de la ejecución en los negocios, de Larry Bossidy y Ram Charan. Para participar es necesario que dejes tu comentario dentro del blog y mandes tus datos de contacto a vgalan@expansion.com.mx.

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Romina Román Pineda
El Universal
Lunes 18 de agosto de 2008
romina.roman@eluniversal.com.mx

El aumento en la morosidad obliga a los bancos a ofrecer seguros contra eventualidades que protegen el saldo de las tarjetas de crédito.

Además de las pólizas por desempleo que se ligan a los plásticos, Banamex colocó un seguro que cubre a los tarjetahabaientes contra diversos contratiempos, tales como divorcios o accidentes.

Enrique Arias, director de registro y análisis de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), mencionó que en otros países es común este seguro, ya que evita un aumento en la morosidad. Además, ayuda a los bancos a crear menos reservas a cartera vencida.

El directivo manifestó que Banamex es la primera institución que ofrece este servicio “y es una medida positiva tanto para los usuarios como para la entidad”. De acuerdo con información de Banamex, la póliza tiene un costo mensual de 48.26 pesos y se carga de manera automática a la tarjeta de crédito.

Protege al cliente ante eventualidades que podrían impedir que éste pague su tarjeta, tal es el caso del nacimiento de un hijo, ingreso a la universidad, asalto, fallecimiento, divorcio, desempleo, invalidez total o padecimiento de enfermedades graves. En el caso de padecimientos o la pérdida de un órgano, el saldo que se cubre es de hasta 50 mil pesos. En desempleo, el seguro abarca seis pagos mínimos, mientras que en colegiaturas o nacimientos se protege con un pago mínimo.

Enrique Arias destacó que hay una tendencia de las instituciones por prevenir y evitar el sobreendeudamiento de sus clientes.

Recalcó que en los últimos meses también se observa una mayor cautela de los intermediarios en la colocación de plásticos. “Hay un mayor análisis de los riesgos y se aplican métodos más estrictos”, afirmó el directivo.

La Condusef estimó que hay cerca de 700 mil familias con problemas de sobreendeudamiento, sobre todo con tarjetas de crédito. Detalló que la cartera vencida en plásticos reportó un crecimiento anual de 40%.

visita: www.kardmatch.com.mx

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Revista Buen Hogar, Agosto 2008

Si quieres aprovechar mejor tu dinero, elige la que sea adecuada para ti. Por Karina Rodríguez Chiw

Su uso ha incrementado desde hace algunos años, ya que son un excelente instrumento financiero y resultan muy útiles a la hora de hacer compras, pagos necesarios y, sobre todo, cuando requieres resolver algún imprevisto. Pero eso sí, siempre y cuando, las utilices de manera responsable. Y debido a la gran demanda que existe, cada día aparecen más y más opciones de ‘plásticos’ en el mercado. Tan sólo en los últimos cinco años se lanzaron en México más de 20 diferentes productos, lo que genera una oferta actual, mayor a 120 alternativas.

Ante tanta variedad, es difícil saber cuál nos conviene, incluso más de la mitad de los usuarios admiten no tener la mejor, pero la falta de información les impide saber cuál es la ideal para sus necesidades.

LOS EXTRA

Además de sus bajas tasas de interés, hay tarjetas que ofrecen beneficios adicionales, los cuales podrían resultar atractivos para ti a la hora de decidirte por una:

Viaje gratuito. Cenas en restaurantes.

. Dinero en efectivo.

. Seguro en viajes.

. Cuota anual gratis.

. Boletos para espectáculos.

. Acceso a eventos especiales.

. Protección de compras.

. Acceso a salas VIP en aeropuertos.

. Estancias gratis en hoteles…

EL MEJOR CONSEJO

No hay tarjetas de crédito buenas o malas, lo ideal es elegir la adecuada. Para ello, requieres información completa sobre las opciones que hay en el mercado y puedas comparar.

“También es importante contar con el apoyo de un asesor llamado de selección de producto, para que te ayude a considerar factores como los ingresos que tienes, el patrón de uso que darás a la tarjeta y tu estilo de vida, así obtendrás el máximo provecho de tu tarjeta”, comenta Mauricio González, vicepresidente de operaciones de Kardmatch.

NO TE EQUIVOQUES

Algunos de los principales errores que se cometen a la hora de elegir una tarjeta de crédito, son:

Decídete por la que tenga una tasa de interés baja. Sobre todo, si eres de las personas que liquidan el saldo en su totalidad cada mes, pues quizá estarías pagando otra serie de beneficios que compensa el tener una tasa baja.

Escoger la que te recomendó una amiga, un familiar o un compañero de trabajo no es buena idea, ya que cada persona tiene un patrón de consumo y necesidades distinto.

El proceso

Para que tu selección sea la mejor, como primer paso, necesitas contar con ciertos datos e información personales:

~ Ingreso mensual aproximado.

Monto promedio mensual que gastas en tu tarjeta de crédito actual. Tarjetas adicionales que necesites para manejar tus gastos eficientemente.

Además, es importante saber a qué tipo de usuario perteneces, según con tu personalidad, estilo de vida y hábitos de consumo. De acuerdo al especialista, hay cinco perfiles en los cuales la gente suele encajar:

Busca recompensas. Le gusta recibir un beneficio adicional, a cambio del gasto hecho con su tarjeta y no le importa si hay un costo extra por esto,

s quien preferiría una tarjeta que le ayude a pagar ciertas cosas a plazos, así como que le permita mantenerse dentro de su presupuesto sin perder el o

Personalidad. Desea que su tarjeta se adapte a su estilo personal

Práctico. Es quien requiere un instrumento de pago confiable, con un gasto razonable y sin excederse.

Viajero. Es alguien que viaja mucho, ya sea por placer o negocios, y al cual le gustaría que su tarjeta

Pero si crees que no perteneces a ningún de estos perfiles, puedes configurar uno propio al seleccionar los beneficios que sean realmente importantes para ti.

FÁCIL Y RÁPIDO

No necesitas ir tan lejos, ni tomarte mucho tiempo para saber cuál es tu tarjeta de crédito ideal. En tan sólo tres minutos, en kardmatch.com.mx puedes comparar las opciones disponibles que ofrecen todos los bancos del país.

Además, de manera gratuita, puedes conocer no sólo la tasa de interés y las cuotas anuales que cada una de ellas maneja, sino también otros atributos y beneficios adicionales que podrían serte útiles.

El proceso de comparación de este sitio es transparente e imparcial; al final se recomienda la tarjeta perfecta, con los beneficios y servicios buscados por el cliente.

El usuario puede solicitarla a la institución correspondiente. Y para quienes ya utilizan una tarjeta de crédito, pueden realizar una prueba de compatibilidad para averiguar qué tanta afinidad tienen con la que ya manejan.

La información que ofrece dicha página, está sustentada en los lineamientos que establece la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las instituciones Financieras (condusef.gob.mx)

Elegir aquella tarjeta de crédito ideal para cada persona, les ayudará a ahorrar mucho dinero.

Pagos de hasta 150 por ciento más realizan los clientes de tarjetas de crédito por no interesarse en lo que significa el Costo Total Anual.

Vie, 08/08/2008 – 16:49
El costo anual de una tarjeta de crédito es clave. Especial

Tampico.- Pagos de hasta 150 por ciento más realizan los clientes de tarjetas de crédito por no interesarse en lo que significa el Costo Total Anual.

Juan José Espino, delegado de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), dijo que los clientes no tienen el mínimo interés en saber que es el CAT.

Agregó que incluso los empleados que ofrecen tarjetas de crédito afuera de los bancos desconocen su significado y esto pone en riesgo la economía de los usuarios al tomar decisiones apresuradas y desinformadas.

01-Agosto-2008
Excelsior.com.mx

Banxico revela una caída en las tarjetas de crédito

El temor al financiamiento que se ha despertado a partir de la crisis crediticia, ya se está reflejando en México, revelaron cifras del banco central y analistas

Lo anterior se desglosa del documento Agregados Monetarios y la Actividad Financiera al cierre de junio, que revela que el crédito al consumo directo sufrió una contracción de 10.8 por ciento en el sexto mes del año, convirtiéndose en la cuarta caída mensual consecutiva en términos reales.

En este rubro, se observa que el valor de la cartera directa vigente de las tarjetas de crédito perdió 16 por ciento, luego de que en mayo cayó 14.7 por ciento de su valor. En cuanto al crédito para los bienes al consumo duradero, sufrieron una caída de 4.5 por ciento.

Por otra oparte, el crédito a la vivienda mantuvo su tendencia de crecimiento, pero con una reducción en la velocidad de expansión al crecer 15.9 por ciento.

El documento agrega que hoy el Costo Anual Total de las tasas de interés de los créditos hipotecarios se ubicó en junio de este año en un mínimo de 11.77 por ciento, y un máximo de 17.432 por ciento.

Desde la perspectiva de los analistas de Ixe Casa de Bolsa, el comportamiento del crédito se debe a que la población está más retraída a contratar un crédito y la banca se ha vuelto más cuidadosa en la selección.

Gerardo Aparicio, analista económico de la Universidad Panamericana, aseguró que los datos anteriores son atribuidos a varios factores, entre ellos a que los usuarios del financiamiento reconocen problemas relacionados con el alza en las tasas de interés, luego que el Banco de México decretara un nuevo aumento en la tasa de referencia.

Pero debido a los problemas económicos y financieros en México por el entorno internacional, la propia banca comercial ha decidido también limitar las líneas de crédito y que exige más requisitos para prestar.

Otro elemento es que el consumo viene a la baja derivado del encarecimiento de los alimentos, bienes y servicios. Y es que en tiempos de crisis, los consumidores prefieren gastar en alimentos.
Banxico revela una caída en las tarjetas de crédito

El temor al financiamiento que se ha despertado a partir de la crisis crediticia, ya se está reflejando en México, revelaron cifras del banco central y analistas

Lo anterior se desglosa del documento Agregados Monetarios y la Actividad Financiera al cierre de junio, que revela que el crédito al consumo directo sufrió una contracción de 10.8 por ciento en el sexto mes del año, convirtiéndose en la cuarta caída mensual consecutiva en términos reales.

En este rubro, se observa que el valor de la cartera directa vigente de las tarjetas de crédito perdió 16 por ciento, luego de que en mayo cayó 14.7 por ciento de su valor. En cuanto al crédito para los bienes al consumo duradero, sufrieron una caída de 4.5 por ciento.

Por otra oparte, el crédito a la vivienda mantuvo su tendencia de crecimiento, pero con una reducción en la velocidad de expansión al crecer 15.9 por ciento.

El documento agrega que hoy el Costo Anual Total de las tasas de interés de los créditos hipotecarios se ubicó en junio de este año en un mínimo de 11.77 por ciento, y un máximo de 17.432 por ciento.

Desde la perspectiva de los analistas de Ixe Casa de Bolsa, el comportamiento del crédito se debe a que la población está más retraída a contratar un crédito y la banca se ha vuelto más cuidadosa en la selección.

Gerardo Aparicio, analista económico de la Universidad Panamericana, aseguró que los datos anteriores son atribuidos a varios factores, entre ellos a que los usuarios del financiamiento reconocen problemas relacionados con el alza en las tasas de interés, luego que el Banco de México decretara un nuevo aumento en la tasa de referencia.

Pero debido a los problemas económicos y financieros en México por el entorno internacional, la propia banca comercial ha decidido también limitar las líneas de crédito y que exige más requisitos para prestar.

Otro elemento es que el consumo viene a la baja derivado del encarecimiento de los alimentos, bienes y servicios. Y es que en tiempos de crisis, los consumidores prefieren gastar en alimentos.