Tasas de interés alcanzan niveles del 2004

Fuente: CONDUSEF

México D. F., a 11 de Junio de 2008

De los 24.1 millones de tarjetas de crédito bancarias que existen en México, el 60% de los tarjetahabientes acostumbra pagar sólo el mínimo requerido por el banco, lo que se ha vuelto un dolor de cabeza para muchas familias, considerando que:

• Los tarjetahabientes poseen más de una tarjeta de crédito,
• El promedio de las líneas de crédito autorizadas son de $28,000 pesos,
• Las líneas de crédito en promedio representan 2.3 veces más que el salario de un tarjetahabiente.

Ante esta situación, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) presentó una nueva calculadora  mediante la cual el usuario podrá analizar el porcentaje de capital que abonaría en caso de hacer el pago mínimo requerido por su institución.

La herramienta cuenta con tres vistas principales. Para acceder a ellas es necesario que indique sólo cuatro datos, siendo éstos:

• La institución bancaria emisora de la tarjeta.
• El tipo de tarjeta.
• La cantidad adeudada, e indicada generalmente como saldo actual en el estado de cuenta.
• Tasa de interés.

Como características adicionales, es importante señalar que los cálculos obtenidos en la herramienta se determinan por un tiempo máximo de 20 años, motivo por el que llegado este tiempo nos pudieran exigir remanentes o saldos pendientes de cubrir por parte del tarjetahabiente, saldos que no son exigibles y a los cuales se les tiene que aplicar la tasa de interés y de más variables en caso de continuar con el ejercicio, y que para efectos prácticos la herramienta sólo realiza el ejercicio hasta el tiempo señalado.

Ahora bien, una vez capturados los datos iniciales, deberá dar un click en resultados, para obtener:

• El número de años que tardaría en cubrir el adeudo.
• El monto total de pagos realizados y el saldo pendiente, en donde la suma será el total pagado en el tiempo tope de 20 años.
• El desglose por concepto de los pagos realizados, es decir, el monto y porcentaje que se pago en capital, interés, comisión e impuestos.

Asimismo, y como parte del análisis que queremos brindar encontrará un apartado denominado ”Y si pago más del mínimo”,  el cual le brindará tres escenarios:

• Pagando sólo el mínimo: Muestra los resultados de la primera vista.
• Cuánto más del mínimo puedo pagar: En éste encontrará un campo que le permitirá simular escenarios de pago, a fin que usted verifique la conveniencia de pagar cantidades mayores al mínimo requerido por la institución bancaria.
• Mínimo recomendable: Es la combinación del pago mínimo exigido por el banco y el monto adicional que usted eligió en el escenario dos, en donde los resultados muestran un comportamiento adecuado en la amortización de capital en cada uno de los pagos periódicos mensuales, y por tanto las cantidades que generan de interés son menores.     

Finalmente, como parte de las vistas podrá verificar la distribución de la parte proporcional que se destina al costo de financiamiento (comisión e interés) y a la parte de capital en cada uno de lo pagos efectuados, desde una perspectiva anual y mensual.

De esa forma podemos preguntarnos: ¿Si realizo únicamente el pago mínimo al transcurso de 20 años, es posible que el saldo de la tarjeta sea mayor al importe de la compra originalmente realizada? En verdad lo invitamos a que lo descubra usted mismo, y visite la nueva herramienta de Condusef llamada “Pagos mínimos en tarjetas de crédito”.

El objetivo de esta nueva herramienta consiste en brindarle diferentes esquemas a través de lo cuales usted pueda darse cuenta del ahorro que representa hacer un esfuerzo por pagar un poco más del mínimo, que dependiendo del tipo de tarjeta con la que cuenta, si el monto del pago representa el 8% del saldo adeudado, pagaría hasta seis veces menos.

Supongamos que la tarjeta de crédito que usted maneja le requiere como pago mínimo únicamente el 3% de su adeudo y le aplica una tasa de interés del 28%, y que usted realiza una compra por un monto de $10,000.00 (Diez mil pesos 00/100 m.n.), transcurridos 20 años sus pagos superarían los 75 mil pesos y lo peor es que todavía le quedaría un adeudo mayor a los 10 mil pesos que originalmente dispuso. Ahora supongamos que sus pagos representan el 8% del adeudo, en este caso, el saldo sería liquidado en 15 meses y el financiamiento representaría el 33% del monto de la compra, es decir, el costo financiero estaría alrededor de $3,300 pesos.

El pago mínimo es un esquema que permite a los usuarios no incurrir en morosidad sin afectar sus finanzas familiares, pero es recomendable que los acreditados traten de abonar más, al menos el doble requerido, con el fin de disminuir sus deudas.

 fuente:www.consumointeligente.org

1. Trate sus tarjetas de crédito y débito como las llaves de su casa: no las deje fuera de su vista.

2. Nunca escriba su número de identificación personal (NIP) en su tarjeta.

3. Nunca arroje a la basura los recibos de la tarjeta en un lugar público.

4. Seleccione un NIP que no sea tan obvio para otras personas, y nunca lo escriba, o lo adjunte, a su tarjeta.

5. Cancele cualquier cuenta de crédito inactiva.

6. Nunca le proporcione los números de las tarjetas a las personas desconocidas que lo llamen.

7. Antes de entrar su número de cuenta en un sitio web de negocio busque los iconos de seguridad para garantizar que su transacción es segura.

8. Esté consciente de que los bancos y otros negocios legítimos nunca piden las contraseñas, números de cuentas o información actualizada a través del correo electrónico. Nunca haga clic en un enlace de un mensaje electrónico que le parezca sospechoso.

9. Mantenga la información sobre todas sus tarjetas—incluyendo todos los números de cuentas, fechas de vencimiento, y los números telefónicos de las compañías emisoras de las tarjetas—en un lugar seguro de su casa para que pueda actuar rápidamente si la tarjeta se pierde o se la roban.

10. Destruya cualquier documento que pueda tener sus números de cuenta o cualquier otra información personal.

Fuente: www.consumointeligente.org

Conviértase en un consumidor responsable!
Después de haber decidido el tipo de crédito que necesita y cuánto puede permitirse tener, siga estos pasos para mantener un buen historial de crédito.

• Explore para encontrar los mejores términos de crédito.
• Asegúrese de entender los términos del acuerdo antes de aceptar un préstamo o tarjeta de crédito.
• Ahorre dinero cada día de pago para emergencias.
• Establezca un límite mensual para cargos y adhiérase a él.
• Compre con crédito tan cuidadosamente como lo hace con dinero en efectivo.
• No asuma pagos de crédito mensuales a no ser que esté seguro de poder cumplir con ellos.
• Pague las cuentas con prontitud y por completo para mantener los cargos financieros bajos.
• Si usted carga los gastos diarios, páguelos por completo al final del mes.
• Mantenga la información de la tarjeta de crédito (incluyendo el número telefónico del emisor) en un lugar seguro en caso de que sus tarjetas se pierdan o se las roben.
• Mantenga copias de los recibos de ventas y compare los cargos cuando lleguen las cuentas. Si hay un error, llame inmediatamente a su emisor.
  

Los acreedores observan varios indicadores claves cuando usted solicita un crédito. Usted tiene bastante control sobre estos factores basado en la forma en que maneja su crédito, por eso es importante mantenerlos siempre en mente.

www.eleconimista.com.mx 29/07/08

La Comisión señaló que hay que usarlas con mesura, elaborar un presupuesto realista de los ingresos para enfrentar la deuda y liquidarla cuanto antes o pagar arriba del monto mínimo.

Technorati Profile

Technorati Profile

México, DF
21 de julio de 2008
Hechos Internet

En días recientes, el Banco de México (Banxico) informó el aumento a 8.0 por ciento de su tasa de interés diaria, como una medida para enfrentar los problemas económicos y financieros internacionales.

Aunque este es un incremento mínimo, que representa apenas un cuarto de punto porcentual, significa que México, al igual que la mayoría de naciones en el mundo, está resintiendo el efecto de los altos precios del petróleo, los alimentos básicos y las materias primas. Asimismo, la baja en la actividad económica de Estados Unidos.

Como es sabido, las tasas de interés afectan la economía personal,  sobre todo porque a partir de ellas los bancos crean las referencias para cobrar a los usuarios por instrumentos como las tarjetas de crédito.

Es evidente que ante tasas de interés más altas resulte más difícil para los usuarios de servicios financieros cumplir con sus compromisos de crédito. La Condusef estima que en México existen 24.1 millones de tarjetas, mientras que los bancos señalaron que este año la cifra llegó a 25.4 millones.

La misma Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señaló en junio pasado que el 60.0 por ciento de tarjetahabientes acostumbra cubrir sólo el mínimo requerido, lo que puede convertirse en un dolor de cabeza.

El promedio de las líneas de crédito es de 28 mil pesos y representan 2.3 veces el salario del tarjetahabiente.

De los lectores de Hechos Internet que votaron en nuestra encuesta, el 67.0 por ciento ha pensado en cancelar sus tarjetas de crédito, mientras el 13.0 no contempla esta posibilidad y 20.0 por ciento más no usa dinero financiado.

http://www.eluniversal.com.mx/finanzas/65262.html

Lunes 7 de Julio de 2008

Ante el aumento en el sobreendeudamiento de empresas y familias mexicanas, en los últimos meses los clientes optaron por reducir sus consumos con la tarjeta de crédito y débito.

De acuerdo con información de la Asociación de Bancos de México (ABM) y del Banco de México (Banxico), en el primer trimestre del año, el número de operaciones disminuyó 8.4%, al pasar de 115 millones en diciembre de 2007 a 106 millones de transacciones en marzo de este año.

Lo mismo ocurrió con el importe de estas operaciones, las cuales cayeron en 10%. En sólo tres meses, esta cifra disminuyó de 99 mil millones a 90 mil millones de pesos.

Enrique Castillo Sánchez Mejorada, presidente de la ABM, reconoció que sí existe un menor uso de este medio de pago, debido a que hay más cautela de los intermediarios, así como de los clientes.

“Queremos evitar que los tarjetahabientes se endeuden y enfrenten problemas de pago a futuro”, manifestó Enrique Castillo Sánchez Mejorada.

Insistió en que hasta ahora la cartera vencida del sistema financiero mexicano se mantiene bajo control, por lo que se descarta algún riesgo para la banca.

Al cierre del primer trimestre del año se contabilizó la expedición de 25 millones 403 mil 409 tarjetas de crédito; de éstos, se utilizaron 18 millones 768 mil.

En el caso de las tarjetas de débito, el Instituto central precisó que éstas sumaron 51 millones 835 mil y se usaron 28 mil 767 mil plásticos, es decir, poco más de la mitad.

El número de las transacciones con este tipo de plásticos también disminuyó de forma importante; éstas llegaron a 391 millones contra 410 millones que se contabilizaron en el último trimestre de 2007, como consecuencia de las medidas tomadas por los bancos y la cautela de los tarjetahabientes.

Aumentan programas para consolidar deudas y reestructuración de crédito

Los bancos mexicanos aumentaron la promoción de sus programas de consolidación de deudas, a fin de apoyar a los clientes con problemas de pago.

Rebeca Noriega, directora ejecutiva de recuperación masiva de productos de consumo de Banco Santander, mencionó que en el caso específico de esta institución, se ofrecen dos esquemas que buscan apoyar a los usuarios, principalmente de tarjeta.

En uno de ellos se brinda la alternativa al cliente de transferir las deudas de todos los plásticos que tiene con el banco a una sola cuenta; ello le permite al tarjetahabiente ampliar el plazo de pago hasta en 48 meses y aplicar una tasa fija que ronda en 25%.

Afirmó que este mecanismo favorece a los usuarios bancarios, debido a que les da la suficiente certeza en sus pagos.

Para entrar a este esquema, explicó, el cliente puede estar al corriente o en cartera vencida, aunque se enfoca a personas con problemas de pago que buscan “respiro”.

El principal requisito es que el acreditado muestre una probada “solvencia moral”.

Aseguró que la institución diseña productos a la medida de los morosos.

También en el otro caso, existe un mecanismo en el que el cliente puede trasladar las deudas de otros bancos y consolidarla en un solo crédito; bajo este programa la tasa de interés que se le puede llegar a aplicar en otras entidades se puede reducir hasta en 40%.

http://www.americaeconomica.com/portada/noticias/070708/jmexico.html

7 de Julio de 2008

El uso de tarjetas de crédito y débito en México se ha visto reducido un 8.4% en los últimos cuatro meses, segun la Asociación de Bancos de México (ABM). La causa no es otra que el sobreendeudamiento de las empresas y las familias.

La ABM señaló que las operaciones con tarjetas de crédito y débito se redujeron de 115 a 106 millones de operaciones en el período de diciembre a marzo. Por consiguiente, el importe de las operaciones cayó de 99.000 millones a 90.000 millones de pesos (de 6.110,28 millones a 5.554,80 millones de euros).

El presidente de la asociación, Enrique Castillo, explicó que la cautela, tanto de los intermediarios como de los clientes, han provocado el menor uso de este medio de pago. Pese a ello, descartó que el endeudamiento suponga ningún riesgo para la banca, ya que se encuentra “bajo control”.

Uno de los principales motivos que habría provocado la mayor morosidad y el consecuente descenso en el uso de tarjetas podría ser el menor crecimiento de las remesas que llegan desde EEUU. Éstas suponen la segunda fuente de ingresos del país azteca y están destinadas principalmente al consumo de las familias mexicanas.

Según una encuesta del Banco Central de México, el 85% se gasta en manutención, el 6,3% en educación y el 3,2% en mejoras de inmuebles. El año pasado, 23.000 millones de dólares (casi 16.000 millones de euros) cruzaron la frontera desde EEUU hacia México. Un crecimiento de apenas un 1% con respecto al año anterior.